نقش و کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بانکداری حائز اهمیت است و پیامدهای گسترده ای برای بانک های سنتی و نئوبانک ها دارد. این انتقال از هوش مصنوعی کلاسیک مبتنی بر داده به هوش مصنوعی پیشرفته و مولد باعث افزایش کارایی و تعامل با مشتریان بانکی می شود که قبلاً در بخش بانکی سابقه نداشته است. بر اساس گزارش بانکی 2023 شرکت مک کینزی، هوش مصنوعی مولد می تواند بهره وری در بخش بانکداری را تا 5 درصد افزایش دهد و هزینه های جهانی را تا 300 میلیارد دلار کاهش دهد.

تکامل هوش مصنوعی در بانکداری

موقعیت هوش مصنوعی در بانکداری با اتوماسیون کار و تجزیه و تحلیل داده ها آغاز شد، اما اکنون به برنامه های پیچیده در مدیریت ریسک، پیشگیری از تقلب و خدمات مشتری اختصاصی گسترش یافته است. توسعه هوش مصنوعی مولد، که قادر به ایجاد و پیش‌بینی بر اساس مقادیر انبوه داده است، تغییر بزرگی است که نوید تغییر بیشتر عملیات و استراتژی بانکی را می دهد.

با این حال، این تنها حوزه هایی نیستند که هوش مصنوعی در آنها به نفع بانکداری عمل می کند. بانک های سنتی به طور سنتی امنیت، سازماندهی فرآیند و مدیریت ریسک را در اولویت قرار می دهند، اما مشارکت و رضایت مصرف کننده تا همین اواخر وجود نداشت.

افزایش تجربه مشتریان بانکی با هوش مصنوعی

پیاده سازی هوش مصنوعی در امور بانکی به طور قابل توجهی تجربه مشتری را افزایش داده است. فناوری های مبتنی بر هوش مصنوعی، به‌ویژه چت بات ها و تجزیه‌وتحلیل پیشرفته، نحوه تعامل بانک ها با مشتریان خود را تغییر داده‌اند و درجاتی از سفارشی‌سازی و پاسخ‌گویی را که قبلاً در دسترس نبودند، ممکن می سازند.

ربات های چت که با هوش مصنوعی پشتیبانی میشوند، اکنون برای بسیاری از بانک ها یکی از اجزای اصلی خدمات مشتریان هستند و به درخواست های مشتریان پاسخ‌های فوری و کمک شبانه‌روزی ارائه می کنند. به طور مثال، دستیار مجازی بانک آمریکا با نام اریکا، از زمان راه‌اندازی خود در سال 2018 از 1.5 میلیارد تعامل فراتر رفت. این ربات پشتیبانی 24 ساعته از مشتریان را ارائه می کند، به طور مؤثری به پرسش ها و تراکنش ها رسیدگی میکند که منجر به کاهش زمان انتظار و بهبود رضایت مشتری می شود. این چیزی بود که تا قبل از سال 2018 در صنعت بانکی سابقه نداشت.

تجزیه و تحلیل داده های مشتریان بانکی

اکنون بانک ها از الگوریتم های هوش مصنوعی برای ارزیابی داده های مشتریان بانکی، شناسایی فعالیت های مالی فردی و ارائه مشاوره شخصی استفاده می کنند. این نوع توجه فردی مشتریان را قادر می سازد تا تصمیمات مالی آگاهانه تری را اتخاذ کنند، اعتماد را افزایش می دهد و وفاداری مشتری را تقویت می کند.

یک مثال برجسته از مهارت هوش مصنوعی در افزایش خدمات مشتری، استفاده بانک بارکلیز از هوش مصنوعی برای کشف تقلب است. سیستم هوش مصنوعی این بانک بین المللی تراکنش های پرداخت را در زمان واقعی نظارت می کند و فعالیت های تقلبی احتمالی را شناسایی و از آن جلوگیری می کند. این رویکرد فعال نه تنها از مشتریان محافظت می کند، بلکه اعتماد آنها را نسبت به اقدامات امنیتی بانک افزایش می دهد.

به طور مشابه، Bank of America’s Glass، یک پلت فرم تجزیه و تحلیل تحقیقاتی مبتنی بر هوش مصنوعی، استفاده نوآورانه از هوش مصنوعی در بانکداری را نشان می دهد. گلس داده های بازار و مدل های بانکی را ترکیب می کند و از تکنیک های یادگیری ماشین برای شناسایی روندهای صنعت و پیش‌بینی خواسته های مشتری استفاده می کند. این نه تنها به ارائه مشاوره سرمایه گذاری فردی کمک می کند، بلکه می تواند بانک را به عنوان پیشگام در استفاده از هوش مصنوعی برای بینش های مالی استراتژیک قرار دهد.

چگونه هوش مصنوعی نئوبانک و رابط کاربری اپلیکیشن های بانکی را تغییر می دهد؟

خلاقیت هوش مصنوعی در ظرفیت یادگیری از تعاملات کاربر، تنظیم و اصلاح دائمی رابط کاربری اپلیکیشن بانکی برای مطابقت با ترجیحات و رفتارهای متغیر مصرف کنندگان است. به عنوان مثال، اگر کاربر به طور مکرر سبد سرمایه گذاری خود را بررسی می کند، هوش مصنوعی ممکن است داشبورد اپلیکیشن را برای اولویت بندی ویژگی های سرمایه گذاری مجدد سازماندهی کند و دسترسی به آنها را آسان تر کند. به طور مشابه، اگر کاربر دیگری اغلب به صورت بین المللی پول انتقال می دهد، اپلیکیشن ممکن است این سرویس ها را آشکارتر کند و تجربه بانکی آنها را بهینه کند.

این در زمان واقعی کار می کند. اپلیکیشن بانکی هوش مصنوعی می تواند عادات روزانه هر کاربر را تحلیل کند. اگر برنامه بانکی خود را هر روز ساعت 3 بعد از ظهر برای انتقال وجه باز می کنید، هوش مصنوعی ممکن است این موضوع را در نظر بگیرد و رابط کاربری را مجددا سازماندهی کند تا تراکنش در آن زمان آسان تر شود.

این سفارشی سازی مبتنی بر هوش مصنوعی می تواند فراتر از عملکرد باشد. این میتواند شامل ویژگی های بصری رابط برنامه، از جمله تم ها، طرح‌بندی ها و سبک های اعلان باشد که بر اساس عادات و ترجیحات کاربر تنظیم می شوند. برای مصرف‌کننده‌ای که طرفدار طراحی مینیمالیستی است، هوش مصنوعی ممکن است رابط را با حذف درهم‌کاری و تأکید بر عملکردهای کلیدی ساده‌تر کند. از طرف دیگر، برای کاربرانی که بیشتر به تحلیل ها و بینش های خاص علاقه‌مند هستند، این برنامه ممکن است رابط غنی‌تری از داده ها ارائه دهد که ارقام مالی دقیق را در یک نگاه نشان می دهد.

بانک ها و نئوبانک ها با بهره‌گیری از هوش مصنوعی قادر خواهند بود تا محیطی دیجیتالی ایجاد کنند که به طور منحصربه‌فردی برای هر کاربر طراحی شده است و حس آشنایی و سهولت را تقویت می کند که تجربه کلی بانکی را ارتقا می دهد.

آینده بانکداری: شکل گرفته توسط هوش مصنوعی

آینده بانکداری با کمک هوش مصنوعی، چشم اندازی را نوید می دهد که در آن پیشرفت های فناوری در کنار روش های مشتری محور همزیستی داشته باشند. با پیشرفت هوش مصنوعی، ممکن است انتظار داشته باشیم که برنامه های ابتکاری بیشتری را ببینیم که کارایی، امنیت و شخصی‌سازی خدمات بانکی را بهبود می بخشند.

توجه داشته باشید که اطلاعات ارائه شده در این مقاله سرمایه گذاری یا مشاوره مالی نیست. برای مشاوره در مورد وضعیت خاص خود باید با یک متخصص دارای مجوز مشورت کنید. موفق باشید.